Και επισήμως, έως 1% πάνω τα δάνεια

Το νέο άλμα του διατραπεζικού επιτοκίου euribor τριών μηνών στο 5,34% οδηγεί σε νέα ύψη τα τραπεζικά επιτόκια των δανείων. Πλέον οι τράπεζες προχωρούν επίσημα σε νέα αναπροσαρμογή των επιτοκίων στα στεγαστικά δάνεια, αλλά και στα δάνεια καταναλωτικής πίστης και τις πιστωτικές κάρτες.

Οι αυξήσεις  ξεκινούν από 0,25% στα βασικά στεγαστικά δάνεια, -πρόκειται για τα δάνεια με τη μικρότερη ζήτηση- και φθάνουν μέχρι 0,75% ή και 1%. Με ακόμη μεγαλύτερες αυξήσεις έχουν επιβαρρυνθεί τα στεγαστικά δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου, αναφοράς στο euribor τριμήνου, το κόστος των οποίων έχει αυξηθεί τον τελευταίο χρόνο από 2% - 2,5%. Τα επιτόκια αυτά, επιβαρρύνονται ακόμη περισσότερο με την αύξηση των πειθωρίων της τράπεζας (spread) που επίσης έχει φθάσει στα επίπεδα του 2% ή και παραπάνω.

Προτεραιότητα στις αυξήσεις έχουν τα προνομιακά στεγαστικά προγράμματα, με τα δάνεια χαμηλής εκκίνησης, τα επιτόκια των οποίων αυξάνονται έως μία μονάδα.

Τα νέα επιτόκια στεγαστικών δανείων της Εθνικής, όπως αναρτήθηκαν στην ιστοσελίδα της τράπεζσς, εμφανίζουν αύξηση 1% από 3,95% σε 4,95% το Εστία Προνόμιο σταθερό για τον πρώτο χρόνο, ενώ κλιμακούται ανοδικά ανάλογα με τη διάρκεια της σταθερής περιόδου, φθάνοντας στο 6,20% σταθερό για πέντε χρόνια.

Η Eurobank ανακοίνωσε οτι προχωρά σε αύξηση κατά 0,25% του βασικού επιτοκίου στεγαστικών δανείων το οποίο διαμορφώνεται σε 6,60%. Τα προνομιακά προγράμματα σταθερής περιόδου, η Eurobank είχε ήδη προχωρήσει σε αυξήσεις από 0,15% - 0,40%, διαμορφώνοντας τα επιτόκια σε 4,75% σταθερά για την πρώτη τριετία.

Σύμφωνα με πληροφορίες, οι τράπεζες εξετάζουν ακόμη και να αποσύρουν τα προνομιακά προγράμματα στεγαστικών δανείων ως ασύμφορα λόγω του σημαντικά χαμηλότερου κόστους και προωθούν στεγαστικά προϊόντα με επιτόκια που κυμαίνονται στα επίπεδα της αγοράς.

Παράλληλα αυξάνονται και τα επιτόκια των δανείων σε ελβετικό φράγκο, τα οποία εξακολουθούν να παραμένουν δελεαστικά συγκρτικά πάντα με τα επιτόκια ευρώ.

Και πρόσθετες επιβαρύνσεις

Εκτός από τις κλασικές αυξήσεις στα επιτόκια, οι τράπεζες επιβαρύνουν τα δάνεια και με διαφορετικούς τρόπους. Είναι ενδεικτικό, οτι στην μεγάλη πλειοψηφία τους χορηγούν δάνεια το ποσό των οποίων δεν ξεπερνά την αντικειμενική αξία του προς αγορά ακινήτου. Στην περίπτωση που ο πελάτης ζητήσει δάνειο ίσο με το 100% της εμπορικής αξίας του ακινήτου, εφόσον το άιτημά του εγκριθεί, το επιπλέον ποσό του δανείου το οποίο χορηγείται με συμπληρωματική σύμβαση επισκευαστικού δανείου τιμολογείται ακριβότερα από την αρχική σύμβαση.

Πέραν της στεγαστικής πίστης, αυξήσεις έχουν ξεκινήσει και στα επιτόκια των πιστωτικών καρτών τα οποία καλπάζουν πλέον προς το 20%, σε επίπεδα δηλαδή που ίσχυαν προ 15ετίας.  Ηδη τα επιτόκια των καρτών ξεκινούν από 15% και ξεπερνούν το 18,5% ανάλογα με την τράπεζα.

Σημειώνεται ότι οι τράπεζες έχουν περάσει σε νέα εποχή και συνειδητά περιορίζουν τις χορηγήσεις που ήδη πιέζονται λόγω του αυξημένου κόστους. Η επιλογή όμως των τραπεζών «περιορισμού» των χορηγήσεων αποσκοπεί στη βελτίωση του δείκτη καταθέσεων προς δάνεια που κυμαίνεται σε επίπεδο αγοράς στο 120%.

Καταθέσεις

Στο πεδίο των καταθέσεων οι τράπεζες δίνουν πραγματική μάχη για να αυξήσουν τα υπόλοιπα, με στόχο να ενισχύσουν την ρεσυτότητά τους στην παρούσα δύσκολη συγκυρία. Τον τελευταίο χρόνο τα υπόλοιπα καταθέσεων έχουν αυξηθεί κατακόρυφα, προσεγγίζοντας τα 200 δισ. ευρώ εκ των οποίων τα 150 δισ ευρώ περίπου αφορούν αποταμιεύσεις μικροκαταθετών στα δίκτυα της λιανικής τραπεζικής και όπως μεταδίδουν τραπεζίτεςη τάση συνεχίζεται ανοδική.

Είναι χαρακτηριστικό ότι ο κ. Σάλλας της Τράπεζας Πειραιώς σε πρόσφατες δηλώσεις του μίλησε για ρυθμό αύξησης των καταθέσεων της τάξεως του 45%.  Στελέχη της Alpha Bank επιβεβαίωναν οτι το τελευταίο τρίμηνο οι καταθέσεις αυξήθηκαν κατά 3 δισ. ευρώ και τα δάνεια κατά 1,5 δις. ευρώ. Πηγές της Eurobank αναφέρουν το ίδιο διάστημα μόνο οι καταθέσεις μικροαποταμιευτών, χωρίς να συμπεριλαβάνονται οι καταθέσεις πελατών του private banking ούτε εκείνες των επιχειρήσεων, αυξήθηκαν κατά 1,5 δισ. ευρώ.

Στις τράπεζες εκτιμούν οτι οι καθησυχαστικές δηλώσεις του πρωθυπουργού, του διοικητή της ΤτΕ κ. Γ. Προβόπουλου και κυρίως η διαβεβαίωση του κ.Αλογοσκούφη οτιη κυβέρνηση εγγυάται τις καταθέσεις στις ελληνικές τράπεζες, θα βοηθήσει στη βελτίωση του κλίματος αυξάνοντας την αίσθηση ασφάλειας των καταθετών.

Ωστόσο, όπως συνέστησε και ο κ. Προβόπουλος, οι τράπεζες οφείλουν να είναι ιδιαίτερα προσεκτικές στιη σωρεία φημών που κυκλοφορούν στην αγορά, επιδεικνύοντας την απαραίτητη σοβαρότητα που απαιτείται στην παρούσα συγκυρία και παραμερίζοντας τις ανταγωνιστικές τους διαθέσεις οι οποίες μπορεί να οδηγήσουν στο αντίθετο απότο επιδιωκόμενο αποτέλεσμα.

Οπως αναφέρει χαρακτηριστικά ανώτατο στέλεχος της Τράπεζας της Ελλάδος, «δεν έχει τόσο μεγάλη σημασία να συγκεντρώσεις μερικά εκατομμύρια παραπάνω από τον ανταγωνιστή σου, όσο να διαφυλάξεις την ισορροπία του τραπεζικού συστήματος»...