Πέφτουν οι ρυθμοί στα στεγαστικά δάνεια

Η άνοδος των επιτοκίων σε συνδυασμό με την οικονομική δυσπραγία και την περιορισμένη ρευστότητα, οδηγούν πλέον σε στασιμότητα την αγορά ακινήτων.

Η κίνηση στην αγορά στεγαστικής πίστης μειώνεται αισθητά, επηρεάζοντας και τους ρυθμούς ανάπτυξης των τραπεζών στον συγκεκριμένο τομέα. Σύμφωνα με τραπεζικά στελέχη, αρχίζει παράλληλα να παρατηρείται και μείωση στις τιμές των ακινήτων. Η μείωση εμφανίζεται κυρίως στα ακριβά ακίνητα, μεγάλης επιφάνειας και σε περιοχές με υψηλές αντικειμενικές τιμές.

Σύμφωνα με τους ίδιους παράγοντες, η πτώση των τιμών είναι περισσότερο εμφανής στις περιοχές των βορείων προαστίων της Αττικής, όπου ο υποψήφιος αγοραστής με τη σωστή διαπραγμάτευση μπορεί να πετύχει κατά 30% τουλάχιστον χαμηλότερη τιμή από την αρχική. Αντίθετα, στα νότια προάστια οι τιμές «κρατάνε» ακόμη, παρά τη μείωση της ζήτησης και τη στασιμότητα στην αγορά, όπως αναφέρουν χαρακτηριστικά.

Στις τράπεζες, η υποχώρηση του ρυθμού χορηγήσεων νέων στεγαστικών δανείων είναι πλέον ορατή. Οπως εξηγεί αρμόδιο στέλεχος μεγάλης τράπεζας, η αύξηση των επιτοκίων του ευρώ όλη την προηγούμενη χρονιά έχει αυξήσει σημαντικά το κόστος εξυπηρέτησης των υφιστάμενων δανείων. Επίσης τα περισσότερα δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου σε ευρώ έχουν βάση αναφοράς το euribor, με αποτέλεσμα λόγω των μεγάλων διακυμάνσεων να διαφοροποιείται ακόμη και σε μηνιαία βάση η δόση αποπληρωμής του δανείου, συνήθως ανοδικά. Ωστόσο, παρά την επιδείνωση των συνθηκών δεν υπάρχει και επιδείνωση στην εξυπηρέτηση των δανείων, όμως παρατηρείται έντονο ενδιαφέρον από δανειολήπτες για μετατροπή του νομίσματος των δανείων τους από το ευρώ στο ελβετικό φράγκο.

Εντονο ενδιαφέρον για το φράγκο

Η μεγάλη διαφορά μεταξύ των επιτοκίων ευρώ και ελβετικού φράγκου εξακολουθεί να καθιστά τον δανεισμό σε ελβετικό νόμισμα πολύ πιο ελκυστικό, ακόμη και στην περίπτωση που η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα αποφασίσει, μετά τη Fed, να μειώσει και αυτή το βασικό επιτόκιο. Η τραπεζική αγορά πιθανολογεί πως ο κ. Τρισέ τελικά θα «υποκύψει» και θα προχωρήσει σε μείωση της τάξεως του 0,25%, διαμορφώνοντας το επιτόκιο παρέμβασης του ευρώ στο 3,75%. Αυτό σημαίνει ότι το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων θα κυμαίνεται περί το 4,75% ή 5% περίπου.

Ωστόσο ακόμη και με μια τέτοια μείωση, το ελβετικό φράγκο θα εξακολουθεί να προσφέρει πολύ χαμηλότερο επιτόκιο, διότι αφενός βρίσκεται σε πολύ χαμηλότερα επίπεδα και το libor, η βάση αναφοράς του, θα ακολουθήσει την πτωτική πορεία των επιτοκίων του ευρώ. Ενδεικτικά, όπως εξηγούν τραπεζικά στελέχη, το όφελος που μπορεί να έχει ο πελάτης από τη μετατροπή του δανείου του σε ελβετικό φράγκο δεν είναι αμελητέο. Για παράδειγμα, σε ένα 15ετές δάνειο ύψους 180.000-200.000 ευρώ, η διαφορά στη δόση ξεπερνά τα 200 ευρώ τον μήνα, δηλαδή ο πελάτης εξοικονομεί τουλάχιστον 2.500 ευρώ τον χρόνο. Το μόνο σημείο που απαιτεί μεγάλη προσοχή στα συγκεκριμένα δάνεια είναι η ισοτιμία ευρώ - ελβετικού φράγκου, στην αποπληρωμή ή στην περίπτωση μετατροπής του δανείου του ξανά σε ευρώ.