Σπρώχνουν πάλι τα στεγαστικά οι τράπεζες

Με τα επιτόκια να βρίσκονται στο ιστορικά χαμηλότερο επίπεδο της τελευταίας 10ετίας, οι τράπεζες θεωρούν ότι μπορούν  να αναθερμάνουν την αγορά δανείων  η οποία έχει παγώσει από την  εκδήλωση της κρίσης μέχρι και  σήμερα.  

Είναι χαρακτηριστικό ότι τον τελευταίο μήνα όλες σχεδόν οι τράπεζες ξεκίνησαν και πάλι διαφημιστικές καμπάνιες για στεγαστικά δάνεια που σύμφωνα με τους τραπεζίτες, στην παρούσα φάση των αυξανόμενων επισφαλειών, είναι η πιο ασφαλής ανάπτυξη.  

Η πτώση των  επιτοκίων βοηθά στην προώθηση στεγαστικών δανείων, η νέα γενιά των οποίων, αυτή μετά την κρίση, είναι σχεδιασμένη ώστε να παρέχει σχετική ευελιξία στην αποπληρωμή και ασφάλεια σε περίπτωση που ο δανειολήπτης αντιμετωπίσει οικονομικές δυσκολίες.  

Επιπλέον, είναι  ίσως το μόνο τραπεζικό προϊόν που συνδυάζει ασφάλεια και κέρδος για τις τράπεζες. Το γεγονός ότι το euribor, το επιτόκιο βάσης για την τιμολόγηση των στεγαστικών δανείων, έχει πέσει κάτω από τη μισή μονάδα (οι ίδιοι οι τραπεζίτες ομολογούν ότι δεν θυμούνται ποτέ τέτοιο επίπεδο επιτοκίων στην Ελλάδα) παρέχει την ευχέρεια στις τράπεζες να διατηρούν υψηλότερα τα spreads, χωρίς το ύψος του τελικού επιτοκίου να «ενοχλεί».  

Για παράδειγμα, ενώ το euribor τριμήνου κυμαίνεται στο 0,48% τα spreads που χρεώνουν οι τράπεζες κυμαίνονται κατά μέσο όρο από 1,70% έως 2,70% με αποτέλεσμα το τελικό επιτόκιο να διαμορφώνεται γύρω στο 3%-3,5%.  

Σε σύγκριση με ένα χρόνο πριν, όταν τα επιτόκια είχαν ξεπεράσει ακόμη και  το 6%-7% τα σημερινά επιτόκια είναι εξαιρετικά χαμηλά. Ωστόσο, ένα χρόνο πριν, όταν τα επιτόκια τω στεγαστικών δανείων είχαν ξεφύγει ανοδικά, όπως όλα άλλωστε, τα επιτόκια των προθεσμιακών καταθέσεων είχαν επίσης αυξηθεί αναλογικά φθάνοντας το 6% ή και παραπάνω. 

Σήμερα οι αποδόσεις  των προθεσμιακών καταθέσεων ξεκινώντας από την ίδια βάση τιμολόγησης έχουν συρρικνωθεί στο 1,25% (με τους τόκους να φορολογούνται) δηλαδή κυμαίνονται στο μισό και παρακάτω από τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων.  

Η διαφορά των  δύο και πλέον μονάδων μεταξύ των καταθετικών και των δανειακών  προϊόντων δημιουργεί κέρδος για τις τράπεζες, οι οποίες μετά τη στασιμότητα του τελευταίου 12μήνου – 18μήνου αρχίζουν και πάλι την προώθηση πωλήσεων στεγαστικών.  

Σύμφωνα με τους τραπεζίτες, παρά τις προσφορές, τα νέα στεγαστικά με τις παροχές  και τις διευκολύνσεις, η αγορά εξακολουθεί να είναι μουδιασμένη και οι πελάτες παραμένουν εξαιρετικά επιφυλακτικοί, μπροστά στην αβεβαιότητα που δημιουργεί η γενικότερη πορεία της οικονομίας και το ενδεχόμενο μια νέας αύξησης των επιτοκίων, που όμως όπως εκτιμούν στις τράπεζες η ανοδική τάση δεν πρέπει να αναμένεται πριν από το δεύτερο εξάμηνο του 2010.