Φυσικές καταστροφές: Η ασφάλιση ως οχυρό προστασίας για την περιουσία μας

Sponsored content

Οι φυσικές καταστροφές είναι πλέον αναπόσπαστο κομμάτι της ζωής μας. Από πλημμύρες και πυρκαγιές μέχρι έντονα καιρικά φαινόμενα, η κλιματική αλλαγή μας αναγκάζει να επαναξιολογήσουμε πώς προστατεύουμε την περιουσία μας. Και ενώ δεν μπορούμε να σταματήσουμε τη δύναμη της φύσης, μπορούμε να μετριάσουμε τις συνέπειές της μέσω της ασφάλισης – της πιο σημαντικής επένδυσης για την ακίνητη και κινητή περιουσία μας.
Όταν έχουμε χτίσει ένα σπίτι με κόπο ή αγοράσει ένα αυτοκίνητο με θυσίες, η ανάγκη να τα προστατεύσουμε από τη μανία της φύσης είναι επιτακτική. Η ασφάλιση προσφέρει αυτό το δίχτυ προστασίας, λειτουργώντας όχι μόνο ως οικονομική θωράκιση, αλλά και ως βασικό εργαλείο προσαρμογής στις νέες κλιματικές και περιβαλλοντικές συνθήκες.


Η xαμηλή διείσδυση της ασφάλισης στην Ελλάδα
Παρά τα αυξανόμενα περιστατικά φυσικών καταστροφών, τα ποσοστά ασφάλισης στην Ελλάδα παραμένουν χαμηλά. Μόλις το 18%; των ιδιωτικών ακινήτων είναι ασφαλισμένα για φυσικές καταστροφές, ενώ στις επιχειρήσεις το ποσοστό αυτό φτάνει μόλις στο 40%. Αυτή η έλλειψη προστασίας αφήνει πολλούς ιδιοκτήτες εκτεθειμένους, όπως φάνηκε χαρακτηριστικά στις πρόσφατες πλημμύρες στη Θεσσαλία, όπου οι οικονομικές ζημιές ξεπέρασαν τα 4 δισ. ευρώ.

Το 2023, οι ασφαλιστικές εταιρίες στην Ελλάδα κατέβαλαν αποζημιώσεις ύψους 420 εκατ. ευρώ για φυσικές καταστροφές, με τα 370 εκατ. ευρώ να αφορούν ζημιές από την καταιγίδα Daniel. Ωστόσο, λόγω του χαμηλού ποσοστού των ασφαλισμένων, αυτές οι αποζημιώσεις τελικά κάλυψαν μόνο ένα μικρό μέρος της συνολικής οικονομικής ζημιάς, υπογραμμίζοντας την ανάγκη για μεγαλύτερη ασφαλιστική κάλυψη.

Οι επικείμενες αλλαγές στο θεσμικό πλαίσιο
Η κυβέρνηση, αναγνωρίζοντας τη σημασία της ασφάλισης, προχωρά σε αλλαγές που θα ισχύσουν από το 2025. Σύμφωνα με το νέο νομοσχέδιο του Υπουργείου Οικονομικών, ενισχύεται το κίνητρο της έκπτωσης του ΕΝΦΙΑ για τους ιδιοκτήτες κατοικιών με φορολογητέα αξία κάτω των 500.000€ που τις ασφαλίζουν για φυσικές καταστροφές, φτάνοντας το 20% από το 10% που ήδη ίσχυε. Για τις κατοικίες με μεγαλύτερη αξία η έκπτωση παραμένει στο 10% αλλά αν ο ιδιοκτήτης δεν την ασφαλίσει για φυσικές καταστροφές, δεν θα πάρει καμία ενίσχυση από το Κράτος σε περίπτωση ζημιάς από φυσικά φαινόμενα.
Για τις επιχειρήσεις με τζίρο άνω των 500.000€ ετησίως η ασφάλιση έναντι των φυσικών καταστροφών γίνεται υποχρεωτική.

Το κόστος
Ο περισσότερος κόσμος δεν γνωρίζει πως η ασφάλιση περιουσίας είναι μια προσιτή ασφάλιση, ειδικά αν λάβουμε υπόψη την αξία του περιουσιακού στοιχείου που ασφαλίζουμε. Ενδεικτικά, για ένα διαμέρισμα 100 τ.μ. που ασφαλίζεται για 120.000 ευρώ, το μέσο ασφάλιστρο που καλύπτει πυρκαγιά, σεισμό και φυσικές καταστροφές είναι της τάξης των 12 ευρώ το μήνα.


Ο ρόλος των ασφαλιστικών εταιριών
Οι ασφαλιστικές εταιρίες καλούνται να παίξουν καταλυτικό ρόλο στη θωράκιση απέναντι στις φυσικές καταστροφές.
Η Ελληνική ασφαλιστική αγορά έχει αποδείξει ότι διαθέτει την τεχνογνωσία, την οργάνωση και τα κεφάλαια για να ανταποκριθεί στις δεσμεύσεις της προς τους ασφαλισμένους όταν συμβαίνουν μεγάλες φυσικές καταστροφές όπως έγινε στην περίπτωση του Daniel.

Το αυστηρό ευρωπαϊκό εποπτικό πλαίσιο λειτουργίας ασφαλιστικών επιχειρήσεων Solvency II που ισχύει από το 2016, η σοβαρή εποπτεία της ασφαλιστικής αγοράς από την Τράπεζα της Ελλάδος και ο μηχανισμός αντασφάλισης μέσω του οποίου επιτυγχάνεται η παγκόσμια διασπορά των κινδύνων που αναλαμβάνουν τοπικά οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις, διασφαλίζουν απόλυτα τους ασφαλισμένους και παρέχουν στην ασφαλιστική αγορά τη δυνατότητα να αναλάβει πολύ περισσότερους κινδύνους και να συμβάλλει ακόμα περισσότερο στην αποκατάσταση μετά από μία φυσική καταστροφή.

Η ασφάλιση δεν είναι απλώς μια οικονομική δικλείδα ασφαλείας. Είναι ένας ουσιαστικός τρόπος να θωρακίσουμε την περιουσία μας, να προστατεύσουμε την οικογένειά μας και να συμβάλουμε σε μια κοινωνία καλύτερα προετοιμασμένη να αντιμετωπίσει τις προκλήσεις του μέλλοντος.
Είναι καιρός να δούμε την ασφάλιση όχι ως περιττή δαπάνη, αλλά ως απαραίτητη επένδυση – την επένδυση που θα μας προστατεύσει όταν τη χρειαστούμε περισσότερο.